前不久，受臺(tái)風(fēng)“溫比亞”影響，山東省出現(xiàn)一輪大范圍強(qiáng)降水天氣，共造成23萬個(gè)大棚不同程度受損，主要集中在濰坊、濟(jì)寧、菏澤三地市。其中，作為全國最大蔬菜生產(chǎn)和集散地的壽光市，受災(zāi)比較嚴(yán)重。

　　農(nóng)業(yè)大災(zāi)不時(shí)發(fā)生，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一時(shí)成了大眾關(guān)注的焦點(diǎn)話題。當(dāng)前，我國不少農(nóng)村地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用認(rèn)識(shí)不到位，農(nóng)產(chǎn)品參保率不高，一旦發(fā)生大災(zāi)，農(nóng)民將面臨無可挽回的損失。專家建議，應(yīng)盡快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣頂層制度設(shè)計(jì)，加快建立中央財(cái)政支持多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)待全面推廣

　　在山東壽光，保險(xiǎn)公司查勘理賠工作還未結(jié)束，雖然最終數(shù)據(jù)尚未統(tǒng)計(jì)出來，但有兩點(diǎn)可以肯定：

　　第一，對投保受災(zāi)農(nóng)戶來說，保險(xiǎn)理賠款發(fā)揮了雪中送炭作用。

　　第二，以現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度和保障能力，還做不到高比例覆蓋受災(zāi)損失，只能在一定程度上起到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。

　　據(jù)壽光市農(nóng)業(yè)局?jǐn)?shù)據(jù)，2017年壽光全市溫室大棚數(shù)量為14.7萬個(gè)，此次受災(zāi)數(shù)量約為10.6萬個(gè)，受災(zāi)比例超過三分之二，但參保大棚數(shù)量僅有120個(gè)，參保率比較低。

　　據(jù)記者調(diào)查，如此低的參保率，主要原因是：

　　一是農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)參差不齊，對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)抱有僥幸心理；

　　二是對政策性大棚保險(xiǎn)賠付額預(yù)期比較低，“不劃算”的心態(tài)比較普遍。

　　人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部保險(xiǎn)扶貧事業(yè)部總經(jīng)理張海軍：

　　在當(dāng)前及未來很長一段時(shí)間，我國農(nóng)業(yè)將是小農(nóng)戶與規(guī)模經(jīng)營主體并存的二元格局。兩者在生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理態(tài)度、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求及保費(fèi)承受能力等方面存在很大差異。但是，各地提供的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本都是‘一視同仁’，比如，此次山東壽光受災(zāi)的菜農(nóng)對保險(xiǎn)保障就有較高的需求，但目前壽光政策性蔬菜大棚保險(xiǎn)金額僅有6000元/畝，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法覆蓋大棚建造成本。

　　一位保險(xiǎn)公司專業(yè)人士對記者說：

　　對于溫室大棚保險(xiǎn)，我們愿意保大棚，農(nóng)戶卻愿意保大棚中的蔬菜。每家每戶種植的蔬菜品種也各不相同，菜農(nóng)對起保期限會(huì)有不同要求，這不僅造成保險(xiǎn)條款制定、費(fèi)率確定等方面存在問題，而且耗費(fèi)人力和時(shí)間，工作量大且運(yùn)營成本高昂，還可能發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，承保效率非常低，且溫室大棚保險(xiǎn)也不屬于中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍，沒有中央補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，生命力往往非常脆弱，一般都支撐不了多久。

　　數(shù)據(jù)顯示，2007年到2016年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模居全球第二，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模居全球第一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元上升到417.12億元，增長了7倍；保險(xiǎn)對玉米、水稻、小麥3大糧食作物的覆蓋率超過70%。2018年，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，將水稻、玉米、小麥三大糧食作物制種納入中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼目錄。

　　因此，盡管還存在不少問題，但我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正在成為農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)保障體系的重要支柱和脫貧攻堅(jiān)的利器之一，這也是不爭的事實(shí)。

　　加快建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

　　山東壽光此次受災(zāi)引出對現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障的種種熱議，專家建議主要集中在以下幾個(gè)方面。

　　首先，關(guān)于低保障廣覆蓋問題。巨災(zāi)保險(xiǎn)資深專家王和認(rèn)為，當(dāng)前社會(huì)上整體對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)都相對有限。比如說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)到底是什么屬性，是否屬于公共產(chǎn)品供給，到底算不算政策性業(yè)務(wù)，甚至是否需要成立專門的國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司來經(jīng)營，還是交由市場來競爭等問題，大家的認(rèn)識(shí)并不統(tǒng)一。王和認(rèn)為，這些問題是經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度基礎(chǔ)，如果用公共產(chǎn)品來定位，那么農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必然會(huì)低保障廣覆蓋。

　　其次，關(guān)于擴(kuò)大中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種范圍的問題。不少專家認(rèn)為，中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種大都是關(guān)系國計(jì)民生的大宗農(nóng)產(chǎn)品，應(yīng)該適當(dāng)將地方特色農(nóng)產(chǎn)品納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍，以滿足廣大農(nóng)戶日益增長的保險(xiǎn)需求。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生：

　　目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)產(chǎn)品品種只有16種，美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)作物和畜牧產(chǎn)品多達(dá)130多種。近年來我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種的數(shù)量在逐年增加，但仍有待于進(jìn)一步完善，尤其是地方特色農(nóng)作物，比如壽光的蔬菜，以及特色養(yǎng)殖產(chǎn)品保險(xiǎn)，至今沒有納入中央財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)支持體系，只是地方財(cái)政給予單獨(dú)保費(fèi)補(bǔ)貼。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼品種范圍有待拓展，以適應(yīng)地方特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。

　　再次，關(guān)于加快建立中央財(cái)政支持多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制問題。從實(shí)踐看，單靠保險(xiǎn)公司通過自身購買再保險(xiǎn)方式分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)無法保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)健經(jīng)營，應(yīng)加快建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。如因大災(zāi)出現(xiàn)超賠，可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)一部分、中央財(cái)政承擔(dān)一部分。

　　本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)、農(nóng)管家官微