花唄白條套現成灰色產業鏈 傭金最高30%以上
2015-11-30 17:13:00 來源:證券日報
“中介機構”通過各種網絡渠道招攬有套現意愿的用戶,并聯系提供套現業務的商家,三方隱蔽合作
■本報記者 李 冰
有信用卡消費的地方,就有套現的存在。如今的消費金融發展迅速,對于網購“剁手族”來說,資金不再是問題,因為他們除了可從銀行申請信用卡,還能從螞蟻金服、京東金融等互聯網金融機構獲得貸款。
螞蟻花唄是螞蟻金服推出配備消費額度的網絡支付服務。用戶開通后,可免費使用螞蟻花唄的消費額度購物,且確認收貨后次月再還款。而京東白條則是一款面向個人用戶的信用支付產品,白條用戶可選擇最長30天延期付款、或者3個月至24個月不同期限分期付款等兩種不同消費付款方式,最高可獲得15000元信用額度。
11月23日,螞蟻花唄向外界披露了一組數據:中低消費人群使用螞蟻花唄后,消費力提升了50%;螞蟻花唄服務的人群中,超60%的用戶之前沒享受到消費金融服務;京東商城數據顯示,消費者使用白條后,消費能力提升98%。從這兩組數據中不難看出,螞蟻花唄和京東白條對整個消費金融起到的拉動作用。面對螞蟻花唄和京東白條的走俏,一些人卻打起了歪腦筋。他們利用QQ群等渠道開展業務,引導買家通過虛構交易的方式進行套現,更有不法分子打著“套現”旗號,設局欺詐。
據《證券日報》深入調查后發現,這些中介往往會收取不菲中介服務費,一般10%-30%比例,甚至更高。一些所謂的“中介”機構通過各種網絡渠道發布消息,招攬有套現意愿的用戶,并聯系提供套現業務的商家,三方隱蔽合作,試圖躲過花唄及白條風控,實現套現。
目前詐騙分子通過螞蟻花唄及京東白條套現方式大致分為幾種類型:第一,賬號被盜,不法分子利用被盜賬號套現;第二,騙取客戶信息,冒名申請螞蟻花唄及京東白條進行套現;第三,賬戶轉借他人,被利用套現還款糾紛頻發;第四,自己刷單賺取差價的套現行為;第五,配合中介合伙套現,反被騙取個人信息。
但可悲的是,很多消費者參與花唄與白條套現之后的結果是套現不成,反倒掉進騙子們設下的陷阱里。針對目前消費金融領域屢遭套現一事,《證券日報》記者進行了深入調查。
“偷雞不成蝕把米”
套現騙局頻現
近日,四川成都曝出一位專門協助他人套現的鉆空者涉嫌詐騙被抓的事件。他的獲利方式就是讓資金需求方在京東網購物品并寄給他,他再支付現金給需求方,如果僅僅是這樣,這還只是一種違規行為。問題在于,在拿到貨之后,鉆空者并未向需求方支付現金,需求方套現未果,反被吞貨,最終憤而舉報,使得這場套現交易在進行了90單后東窗事發。
為了了解套現其中的門道,11月24日,《證券日報》記者以需要套現為由,聯系上一位可以幫助套現的中介。
“目前在大眾點評和美團套現秒提現,其他途徑會慢!彼龑Α蹲C券日報》記者極力推銷套現業務,自稱是正規商家并非中介。同時,她表示:“淘寶可以套現。可以先小額套現試試,以驗證我們并非騙子!
據《證券日報》記者調查后發現,目前所謂正規商家套現的返點及費用大致相同,套現100元收20元、200元收40元、300元收60元、400元-500元收80元、600元-1000元收100元、1000元以上收10%。套現的基本流程為,用電腦或者手機登錄該商家提供的鏈接點擊消費后買單,必須用綁定的支付寶手機號碼下單,之后輸入套現金額,并選擇支付寶支付中的螞蟻花唄付款,支付成功后截圖。
該商家提供給《證券日報》記者一個大眾點評網站鏈接,該店鋪名為“XXX韓味亭”。而該網站域名與大眾點評域名十分相似,但仔細看就會發現這并非大眾點評的官網,該商鋪并沒有主頁鏈接可以返回。當記者以此質問該商家時,她則避重就輕地繞彎子,不斷強調:“一天能接到無數套現的單子,不信你可以用100元先套現試試。”
為了讓記者相信,她發了大量成交截圖來以證明可靠性。在其中一張截圖中,《證券日報》記者發現,與其合作的花唄商家達191家,其中花唄客戶為118人!蹲C券日報》記者以考慮一下為由停止了對話,隨后又聯系了另一位自稱可以套現的中介。她宣稱可以在淘寶商家套現,并提供給了記者一家淘寶名為“XXX衣閣”的商鋪,“剛剛一個用戶套現成功了,套現了2萬元。”她還告訴記者,“大眾點評及美團套現比較快,其他相對較慢。”“該店鋪每天晚9點30分以后發貨售后,確認收貨,申請售后,退貨退款模式進行套現!
她同樣也提供大量的截圖讓記者相信其套現的真實性。但與上一個商家提供的有問題網站鏈接不同,這個淘寶商家提供的鏈接是真實的淘寶鏈接,可以返回淘寶首頁。除了明確套現方式和交易價格,該中介還特意強調,“有問題QQ聯系,旺旺不支持聊天”。
《證券日報》記者在幾個套現QQ群里連續觀察了天發現,套現的人數很多,但額度一般都不太大,這些套現的中介生意很“火爆”,只要生意上門,一般聊幾句后就會變成私聊,甚至還搞起了活動,連續簽到多少天,套現費率優惠等措施。
螞蟻花唄清理不法商鋪數千家
京東攔截風險訂單過億元
在前述的四川案例中,京東也有所動作。據了解,在這90單中,京東的違規交易攔截系統攔截了其中95%以上的交易,而那名鉆空者已被公安機關帶走。不僅如此,螞蟻花唄更為了打擊套現清理上上千家涉嫌套現的不法商家。
針對消費金融市場普遍的套現行為,《證券日報》記者對螞蟻花唄及京東白條的相關負責人都進行了采訪。據螞蟻花唄相關負責人表示,“對非法套現零容忍,將動員一切力量打擊此類灰色套現,商戶一經參與套現,不僅要查封關店,而且會被列入黑名單,永久禁入支付寶和淘寶,情節嚴重的還會追究法律責任!边@意味著,商戶參與螞蟻花唄套現已成為一種“高危行為”。
據螞蟻花唄提供給《證券日報》記者數據顯示,在過去半年內,為打擊套現行為,螞蟻花唄已經清理了數千個涉嫌套現的不法商家!搬槍@些套現和套現欺詐,螞蟻花唄從今年初開始進行大刀闊斧的打擊清理。截止到8月份,螞蟻花唄共清理了數千個涉事商家,其中包括一些涉嫌套現欺詐的商家。這些商家將永久禁止使用支付寶和淘寶店鋪,涉嫌套現詐騙的還將面臨相關的調查執法。” 螞蟻花唄相關負責人對《證券日報》記者稱,“不法商家的套現行為損害了用戶的正常權益,而套現詐騙更是給用戶帶來了直接的財產損失,螞蟻花唄將堅決予以打擊”。
據悉,目前螞蟻花唄已跟淘寶、微博等平臺建立起聯防機制,螞蟻花唄會定期向社會公布套現打擊情況,通過互聯網技術、法律等手段,多管齊下嚴厲打擊套現行為。
而京東為打擊此類行為,已經建立了行業領先的實時風控系統和訂單監控系統。據《證券日報》記者了解,該系統是基于賬戶歷史行為模式、當前操作行為和設備環境,使用先進的設備指紋技術,對白條賬戶實現賬戶安全等級、環境安全等級、行為安全等級的評價,防范賬戶被盜、撞庫、惡意攻擊等風險。同時,在用戶注冊、登錄、下單、支付等環節建立全流程風險監控,形成反欺詐網絡。
據悉,這套命名為“天網”的風控系統,上線至今累計攔截高風險訂單金額過億元。京東白條相關負責人表示:“京東金融提示,用戶切勿因貪圖小恩小利,將個人信息提供給網絡上的不法分子,從而招致人財兩空的尷尬局面!
此外,據了解,目前京東金融牽頭成立互聯網金融安全聯盟。京東、騰訊、光大銀行、浦東發展銀行信用卡中心、中信銀行信用卡中心、微眾銀行、北銀消費金融公司、中國支付清算協會、北京市公安局等機構聯盟,旨在通過廣泛聯合互聯網金融行業相關機構,共同建設風險管理、研究和解決平臺,共同提升產品安全策略升級、欺詐風險防控和風險事件處置的能力。
在分析人士看來,白條、花唄等產品的初衷是便利消費者,是一種減輕現金壓力的分期工具,但被不少投機者扭曲成套現工具,演變成一場套現分子和從事金融業務機構的貓鼠游戲;臃碌尿_局,不僅套現者權益受損,也考驗著互聯網平臺的風控和交易監控攔截體系。
套現未納入刑法范圍
仍可按詐騙罪追責
目前征信系統中個人信用報告會顯示三類信息,一類是個人基本信息,包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等;第二類是信用交易信息,包括信用卡信息、貸款信息等,它主要是核實最近個人五年內的貸款情況、是否有信用卡逾期記錄等;第三類是其他信息,包括查詢記錄等,一般會顯示個人或是機構什么原因、通過什么方式、查詢的次數等內容。
“但是如果出現惡意逾期或是貸款不還的情況,不僅會產生一定費用的罰息,還會影響到個人信用記錄! 螞蟻金服相關負責人對《證券日報》記者稱,盡管花唄套現行為目前沒有納入相關法規,但一旦被查出利用花唄套現,不僅普通買家會“抹黑”個人征信記錄帶來負面影響;套現商戶也將面臨多重處罰,輕則被限制使用花唄,重則凍結資金和賬號等。
京東白條方面也表示,“已在積極對接央行信用系統,互通信息,交叉篩查,只要在白條上違約,用戶很可能從銀行渠道無法完成借貸!
據《證券日報》記者了解,最高人民法院、最高人民檢察院于2009年頒發了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,其中規定如果使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以上述方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。
同濟大學法學院副教授劉春彥對《證券日報》記者表示,盡管花唄、白條的性質同信用卡類似,但是目前對其的規制還未納入刑法范疇!白镄谭ǘㄊ切谭ǖ囊豁椈驹瓌t,在刑法中沒有明確規定白條、花唄套現嚴重會觸犯刑法的情況下,支付寶和京東還不能依照刑法中對信用卡的相關規定,如信用卡詐騙罪等尋求刑事法律救濟。”
不過,劉春彥認為,如果用戶以非法占有為目的,虛構事實,套現京東白條、花唄數額巨大的,到期不予償還,盡管不能以信用卡詐騙罪追究法律責任,但仍然可以按照詐騙罪追究其責任。
編輯:殷雨婷
關鍵詞:套現;螞蟻花;支付寶;證券日報;最高人民檢察院
巡視組在反饋中還提到,巡視組收到反映一些企業領導人員的問題線索,已按規定移交市紀委、市委組織部、市國資委和有關部門處理。企業領導人員延遲退休、返聘領取高薪現象普遍存在,一些企業領導人員違規購得企業公房,部分虧損企業購置豪華轎車。
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