上海交通大學上海高級金融學院（高金）與嘉信理財4月19日聯合發布第三年度《中國居民金融素養報告》（以下簡稱“《報告》”）。這是雙方自2022年啟動的一項研究，從六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進行量化評估，旨在動態追蹤中國居民家庭的金融素養狀況，推動投資者行為和金融市場發展形成良性互動，為居民的財富管理打下堅實基礎。

《報告》顯示，中國居民金融素養整體得分為71.8/100，相比去年的68. 7分繼續提升，這一結果可能源于高學歷人群占比較往年提高、低分群體補足基礎金融知識短板、居民金融風險防范意識提升等多重因素。從群體細分來看，性別、年齡、學歷、收入等各個群體的平均得分在過去三年中均有所提高或維持不變，且地區差異逐漸縮小。

從區域來看，今年，各省級行政區平均得分的方差從去年的7.49降低至5.46，區域間的金融素養水平差異不斷縮小。上海市仍是平均得分最高的省級行政區，為74.7分；但排名第2-10位的區域則較往年有一定變化，尤其是湖南省（73.8分）和湖北省（73.7分）分別從去年的第16位和第8位躍升至第2、第3位。

上海在金融素養方面的持續領先則有賴于當地居民的平均受教育程度和上海作為國際金融中心的角色定位。上海市受訪者在六個維度上的得分表現較全國更為均衡，尤其是在儲蓄與投資、消費者權利與責任、貨幣與銀行三個更強調金融參與的維度，得分顯著高于全國平均水平。

報告還指出，綜合過去三年的數據發現，中國居民中男性和女性在金融素養上各有擅長。女性在安全與保障、財務規劃兩大維度的表現更好，而男性則在貨幣與銀行、投資與儲蓄維度表現更佳。有研究發現，女性在財務管理上通常比男性更保守，風險規避傾向更明顯。這或許在一定程度上使得女性在金融投資方面的熱情和參與度稍低。

今年，女性受訪者在財務規劃維度的正確率首次超過男性。具體來看，前者在該維度各項題目中的答題表現均好于去年，男性受訪者則有進有退。女性尤其對養老相關的基礎財務知識、長期目標設定、家庭預算制定等問題的關注度更高，例如了解領取養老金的最短社保繳存年限的比例由2023年的67%提升至77%；女性做家庭預算的比例由78%提高至81%，男性受訪者比例則由80%降低至79%。

今年的《報告》新增對活躍證券投資者的調研，通過與國內某頭部券商合作發放相同的金融素養問卷，并將其結果與全國居民樣本進行對比分析。調研結果也再度印證了金融素養與金融實踐之間在多個層面的正向反饋。

結果顯示，證券投資者在全部六個金融素養維度上的得分均高于全國居民樣本，在與投資相關的維度以及考察金融實踐能力的問題中表現尤為突出。此外，全國居民的金融素養水平在不同年齡、性別和學歷群體之間呈現出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅持金融參與可以部分彌合金融素養的群體差異。

隨著個人養老金制度的全面推行，養老規劃問題逐漸進入大眾的視野。然而，與中國居民金融參與度和金融素養水平持續向上的趨勢相比，長期財務規劃仍是其表現較為薄弱的環節。在今年的調研中，僅半數受訪者表示擁有明確的長期規劃，占比較去年有所下降。從年齡細分來看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，而即便是面臨更多元和復雜的財務需求、處在養老準備黃金期的26-45歲受訪者擁有長期財務規劃的比例也僅為55%。