央廣網上海6月15日消息（記者吳善陽）近日，上海銀監局發布《2016年上海市普惠金融發展報告》，報告從覆蓋面、服務可得性和客戶滿意度等三個維度對上海市的普惠金融發展狀況進行總結，用數據和案例展示了上海市金融機構在小微企業、“三農”、特殊人群等普惠金融領域的工作成果。

　　報告涵蓋了銀行業、證券業、保險業、小貸公司、典當行以及其他新型金融組織的普惠金融業務，得到了人民銀行上海分行、上海證監局、上海保監局及有關政府部門的支持，是金融監管部門首次從金融全業態的角度反映區域普惠金融發展狀況。

　　報告顯示，上海市普惠金融取得七個方面的成績。

　　第一，金融基礎服務實現地域全覆蓋。截至2016年末，上海銀行業金融機構營業網點數量4120個，同比增幅23.35%；平均每900人擁有一臺ATM自助設備，每20人擁有一臺POS機，自助設備的布放密度走在全國前列，金融服務覆蓋至全轄109個鄉鎮及1569個行政村，已全面實現機構空白鄉鎮數零、基礎金融服務轄內全覆蓋。上海銀監局及時向銀行發布上海市新建成大型居住社區具體名單、地址及建成入住情況，鼓勵銀行結合年度機構設立計劃，為社區提供金融配套服務，并按規程加快此類網點審批。截至目前，近兩年新建成的大型居民社區中，77%的社區已獲得主要銀行入駐。

　　第二，普惠金融服務可得性得到提升。截至2016年末，上海轄內有貸款余額的小微企業約23.58萬戶，約占小微企業總數的30%，貸款覆蓋率同比提升6.8個百分點。2016年，上海銀行業金融機構累計發放以建檔立卡貧困人口為主的扶貧貸款6.66億元，余額8.20億元；發放產業扶貧貸款70.06億元，余額42.62億元，合計惠及建檔立卡貧困人口1.9萬人次。通過發放小額擔保貸款支持上海市下崗失業人員、大中專院校畢業生等群體自主創業等合計金額22.45億，支持就業人數2萬余人。上海證券業金融機構累計在農村地區設有38家分支機構，提供金融及產業發展規劃顧問服務，支持地方基礎設施建設，積極儲備貧困地區企業股票發行及新三板掛牌項目，2016年共協助69家小微企業和1家涉農企業掛牌新三板。上海保險業通過保證保險累計為1028家科技型中小微企業36.13億元銀行貸款提供支持，為18萬余農戶提供205.31億元保障金額，賠款3.60億元，受益農戶8.57萬戶，水稻、小麥、油菜、生豬、能繁母豬、奶牛、公益林保險覆蓋率達100%。

　　第三，普惠金融組織體系多元化。傳統和新型、大型和小型、線上和線下金融組織機構共同發展的格局逐步形成，不同金融機構之間的協同效應得到充分發揮，實現綜合化、一體化服務。截至2016年末，轄內銀行業機構共設有3家小微企業專營分行，121家持牌專營支行，115家轉型專營支行，13家以支農支小為市場定位的村鎮銀行，7家汽車金融公司，1家消費金融公司，其他機構包括130家小額貸款公司，253家典當行，2100多家融資租賃企業。各類機構共同參與打造“普惠金融服務命運共同體”，服務實體經濟、支持小微經濟、助力多點消費需求。

　　第四，普惠金融基礎設施建設持續推進。截至2016年末，上海建立信用檔案的中小企業數量為93798家；征信機構備案和許可工作持續推進，截至2016年末，上海共有30多家企業征信機構完成了備案程序并獲發《企業征信業務經營備案證》。上海市銀行同業公會“上海銀行業小微企業信貸產品信息查詢平臺”開通查詢平臺APP，增加銀企在線互動功能，疏通銀企溝通渠道，解決銀行對企業信息不對稱的問題。上海市公共信用信息平臺基本實現了與有關依法行政的信息共享，發揮聯合懲戒功能，不斷推動上海社會信用體系建設。

　　第五，普惠金融政策支持體系不斷完善。上海市政府相關部門加大對普惠金融的政策支持力度，完善各項中小企業財政貼息、風險補償和考核激勵機制，引導金融資源優先和集中投向最需要融資支持的小微、“三農”等薄弱領域。同時，加強信貸、產業、財稅、投資政策的協調配合，綜合運用財政貼息、稅收優惠、差別稅率、先稅后補等財稅政策工具，提高金融資源配置效率。上海市“中小微企業政策性融資擔�；�金”于2016年6月2日成立，為符合條件的中小企業提供批量無抵押信用擔保貸款。上海銀監局細化和改進差異化的監管政策框架，引導銀行業金融機構單列信貸計劃、拓寬服務渠道、優化網點布局、豐富服務手段、支持創業創新，促使金融資源優先和集中投向小微企業和科技創新領域。轄內保險機構持續加大對農村保險服務網點的資金、人力和技術投入，成立了上海市推進農業保險工作委員會，組建多層次立體式的農險基層服務體系。上海市金融辦發布上海市小額貸款公司監管辦法、小額貸款公司和融資擔保公司事中事后監管的意見、上海市小額貸款公司互聯網小額貸款業務專項監管指引等各種監管政策，促進金融資源向普惠金融傾斜。

　　第六，金融知識普及和金融消費者權益保護不斷得到重視。上海金融業不斷優化普惠金融生態體系，構建和諧穩定的金融環境，近年來上海銀行業、證券、保險監管部門在加大金融知識普及教育力度、培育公眾金融風險意識、妥善處理金融消費糾紛，保護金融消費者權益、強化普惠金融宣傳等方面持續開展了工作并取得成效。上海銀監局連續4年舉辦以“助小微、強服務、防風險、惠民生”為主題的小微企業金融服務宣傳月活動，每年宣傳月期間都有近2500個銀行網點參與，年累計接待小企業咨詢超過4萬批次。上海證監局全年指導轄區各同業公會處理“12386”熱線轉辦投訴糾紛626件，促成355件達成和解，和解率達57%。2016年，上海保監局共受理消費投訴310件。

　　第七，上海市普惠金融服務社會滿意度得到顯著提高。上海銀行業金融機構針對小微企業貸款服務開辟綠色通道，推出小微金融服務辦理時限承諾，據統計，在滬中資銀行中，授信回復時限在1-3天的銀行占比達75%。滬上小微企業申貸獲得率達到92.66%，連續4年達到銀監會的標準要求。另據上海市中小企業辦調查統計，2016年四季度，上海市小微企業對銀行產品和服務的滿意度達到95%，為歷史高點,反映商業銀行服務質量進一步提升。

　　報告顯示，上海市普惠金融產品不斷豐富。銀行業、保險、證券及其他新型金融組織通過金融創新，豐富金融產品，產品業務創新和商業模式創新亮點頻現，“大眾創業、萬眾創新”的生態環境得到持續優化。上海銀行業通過積極推行無還本續貸業務、開發“小微手機銀行”隨時滿足支付結算需求、探索研究投貸聯動業務，積極推廣針對低收入人群的小額貸款、鼓勵開展動產質押貸款業務、開發對社會辦醫的金融支持、開發適合殘疾人特點的金融產品，引導設立無障礙銀行服務網點等方式滿足多樣化的資金需求，開展上海銀行業萬名員工手語培訓計劃，來自29家銀行的600余名一線員工取得了手語培訓合格證書，為聽力殘疾人和言語殘疾人提供優質的銀行服務。上海證券期貨經營機構通過創新金融產品和服務手段，扶持各類涉農主體利用期貨市場降低生產經營風險，已有5家期貨公司參與“農業+保險+期貨”業務試點。上海保險業創新開發專利質押融資保證保險產品，完善專利保險服務體系，農業保險創新工作走在全國前列，在全國首創農業品牌質押保險。

　　報告認為，遵循數字普惠金融的原則與趨勢，互聯網對普惠金融的促進效應日益顯著。截至2016年末，上海銀行業布放自助設備（包括等同POS功能的自助設備）117.5萬臺，非現金交易筆數419.5億筆，其中手機銀行、PAD銀行等移動設備交易筆數達151.85億筆，同比增長133%�；ヂ摼W小微信貸產品不斷豐富。上海銀監局引導上海銀行業創新小微企業服務產品，指導轄內銀行機構運用互聯網、大數據技術改進內部信息管理系統，探索對接外部數據資源，提升客戶挖掘、信息采集與分析能力，深化小微企業金融服務與“互聯網+”的融合。在滬保險公司結合物聯網、GPS、GIS技術，借助農民一點通、APP、微信等平臺實現自動承保理賠、保單精準落地。