本報記者 彭妍 熊悅

臨近年底，銀行迎來貸款需求旺季，不少信貸客戶經理已開啟“沖業務”模式。

與此同時，已有國有大行開啟2025年“開門紅”工作部署，提前布局存款、貸款、中間業務（業界稱“中收”）、不良貸款清收、內控管理等任務。

中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，在當前銀行業經營整體承壓的背景下，不少商業銀行開始提前謀劃來年的“開門紅”營銷，盡可能銜接“收好官”與“開好局”。抓好“開門紅”工作不再是單純地策劃營銷活動，而是更注重服務創新方案、爆款產品、特色化增值服務的投放，并重視用戶體驗提升、品牌推廣活動等的全面融合。

搶抓多領域業務

“開門紅”一般在每年的一季度，是銀行搶占市場份額、提升業績的關鍵時期。銀行往往會在“開門紅”期間，對存貸業務、中間業務、不良貸款處置等業務領域加大資源傾斜力度，并設定相應的績效考核標準。基層業務員的外拓營銷力度也會更大。

“開門紅動員會不僅會安排一季度的工作，也會對全年的工作任務及業績指標進行統籌布局。現在除了存貸款，代銷理財、貴金屬、信用卡、ETC（電子不停車快捷收費系統）等都會下發相應的指標。”某農商行相關工作人員告訴《證券日報》記者。

記者注意到，為應對日益激烈的行業競爭，近期諸多銀行已紛紛開啟“開門紅”動員工作。其中多家國有大行、農商行、村鎮銀行實現搶跑。

比如，中國銀行江西省分行于10月29日召開2024年三季度經營形勢分析會暨2025年“開門紅”動員大會，總結前三季度經營發展情況，部署年底收官和明年“開門紅”重點工作。為“收好官，開好門”，該行對存款、貸款、非息等業務領域進行布局，包括加大存款儲備、調優信貸結構、促進非息收入穩定增長、加強年末逾期貸款管控、加快不良資產化解進程、守好內控安全防線等。

多家已部署“開門紅”工作的農商行、村鎮銀行，強調搶抓營銷時機的同時，重視業務增長要提質增效。如金臺農商銀行提到，要依托“秦V貸”和“市民e貸”等金融產品，提升“挖存量、增新量”質效。

記者在采訪中了解到，盡管有的銀行正處在年底“收官”階段，還未對“開門紅”進行正式的工作布局，但期間重點營銷的產品已蓄勢待發，包括理財、保險等。某城商行的客戶經理告訴記者，“開門紅”期間預計將新上一些收益表現不錯的保險產品，分紅險等多個產品種類都會覆蓋。

儲備重點優質項目

實際上，存貸兩大基礎性業務是銀行每年“開門紅”的重點。就今年銀行面對的信貸投放環境來看，目前有效信貸需求整體仍偏弱。但與此同時，新的增量政策正在帶來有效信貸需求的形成。在這種情況下，銀行下階段的信貸投放思路如何？

從近日多家上市銀行在三季度業績說明會及投資者關系活動中，可以看到銀行的態度。根據已召開2024年三季度業績發布會的國有大行管理層介紹，目前部分國有大行已經著手開展明年一季度的信貸儲備工作，且有的國有大行瞄準“兩重”“兩新”“五篇大文章”等領域，已經儲備一些重點優質項目。

上海銀行副行長俞敏華11月13日在“2024年上海轄區上市公司三季報集體業績說明會”上表示，四季度，該行將繼續聚焦“五篇大文章”，重點做好各區域重大項目以及科技金融、普惠金融、綠色金融等重點領域的信貸投放，并積極落實好房地產協調機制、小微企業融資協調機制等重點工作�！霸撔姓�在積極對接各級政府機構、各類重點園區、各級協會商會，獲取重大項目信息，排摸客戶需求，推進項目落地，為開門紅做好準備，目前資產項目儲備充實，其中約六成項目為科技金融、普惠金融、綠色金融等重點領域。”

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，近期出臺的一系列增量政策對于穩定明年經濟增長等具有積極作用。為了更好抓住發展機遇，服務實體經濟，銀行提前布局“開門紅”�！皬男刨J投放來看，信貸資金仍然會圍繞重大戰略、重點領域和薄弱環節加大投放，特別是近期出臺一攬子增量政策，銀行業在業務發展中也需要尋找政策帶來的機遇，如回購增持再貸款等，做好信貸投放結構調優�！�

中國銀行研究院研究員杜陽對記者表示，為了“收好官，開好門”，銀行可以從以下幾個方面入手，推動業務增長。一是精準目標客戶群體，優化資源配置。尤其是小微企業、民營企業和戰略性新興產業等客戶群體的業務需求。二是提升客戶體驗，增加客戶黏性。三是創新產品組合，增強市場競爭力。結合客戶需求，設計具有差異化的產品組合。四是加強風險控制，確保業務穩健增長。五是提前規劃業務策略，提升戰略布局。