增加再貸款再貼現(xiàn)專用額度加大債券融資支持力度
金融領(lǐng)域出臺多項(xiàng)政策支持中小微企業(yè)發(fā)展
在外防輸入、內(nèi)防反彈的特殊時(shí)期，促進(jìn)中小微企業(yè)全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)成為當(dāng)前的主要問題。據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，早在疫情發(fā)生前，我國已出臺多項(xiàng)政策支持中小微企業(yè)發(fā)展。
2019年4月初，中辦、國辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)夯實(shí)小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部激勵(lì)傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化信貸資源配置。2019年上半年，全國人大常委會對中小企業(yè)促進(jìn)法實(shí)施情況開展執(zhí)法檢查，對健全小微企業(yè)等普惠金融的激勵(lì)機(jī)制提出了具體要求。
中國政法大學(xué)教授劉少軍說，雖然商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律中沒有關(guān)于支持小微企業(yè)的具體條款，但其法律精神是鼓勵(lì)支持的。許多銀行也都設(shè)立相應(yīng)部門，尤其是一些城市銀行、村鎮(zhèn)銀行，更是以服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)作為主要工作。
對小微金融監(jiān)管工作開展評價(jià)
近日，為督促和激勵(lì)商業(yè)銀行貫徹落實(shí)國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，銀保監(jiān)會起草《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法（試行）》（征求意見稿，以下簡稱《評價(jià)辦法》），以及《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)指標(biāo)表（試行）》（征求意見稿，以下簡稱《評價(jià)指標(biāo)表》，向社會公開征求意見。
《評價(jià)辦法》以定量與定性并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵(lì)與約束并舉為原則，由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對大型銀行、股份制銀行的小微金融監(jiān)管工作開展評價(jià)。由各銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)組織開展對轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的小微金融監(jiān)管進(jìn)行評價(jià)。
劉少軍說，中小微企業(yè)解決80％的就業(yè)，關(guān)系民生，其融資難融資貴是世界性難題。大型銀行主要負(fù)責(zé)國家重點(diǎn)工程，中小銀行，由于對轄區(qū)內(nèi)情況了解，主要負(fù)責(zé)為當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)服務(wù)。雖然如此，銀保監(jiān)會出臺《評價(jià)辦法》作為部門規(guī)章，對所有商業(yè)銀行提出服務(wù)中小微企業(yè)要求，也是面對當(dāng)前形勢作出的適當(dāng)性安排。
《評價(jià)指標(biāo)表》由五部分評價(jià)要素構(gòu)成：信貸投放情況部分，常規(guī)指標(biāo)5項(xiàng)38分，加分指標(biāo)2項(xiàng)5分；體制機(jī)制建設(shè)情況，共5項(xiàng)，常規(guī)指標(biāo)15分，加分指標(biāo)4分；重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況共3項(xiàng)，常規(guī)指標(biāo)14分；產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況共6項(xiàng)，常規(guī)指標(biāo)23分，加分指標(biāo)2分；監(jiān)督檢查情況共3項(xiàng)，常規(guī)指標(biāo)10分，加分指標(biāo)4分。
在多個(gè)常規(guī)指標(biāo)中，有減分情況。比如信貸投放情況第一項(xiàng)明確：普惠性小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速的，得滿分8分；貸款余額連續(xù)兩年負(fù)增長的得4分。
在所有上述24項(xiàng)指標(biāo)中，常規(guī)指標(biāo)總分100分，加分滿分15分，減分合計(jì)30分。
銀保監(jiān)會這位負(fù)責(zé)人說，小微金融監(jiān)管評價(jià)結(jié)果分為四個(gè)等級。得分在90分以上的，為一級機(jī)構(gòu)；在75分至90分之間的，為二級；在60分至75分的，為三級；60分以下的為四級。得分為三級的，監(jiān)管部門要求其采取有針對性的改進(jìn)措施，得分為四級的，要求其全面整改，必要時(shí)將采取監(jiān)管措施。
新增普惠小微貸款2400億元
據(jù)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長兼新聞發(fā)言人阮健弘說，央行運(yùn)用多種貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)的支持。
在個(gè)人貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款方面，當(dāng)前住戶貸款的余額是56.5萬億元，占全部貸款余額的35.3％。一季度住戶部門的貸款占比在上升，比上年同期高了0.3個(gè)百分點(diǎn)，3月末個(gè)人貸款的增速13.7％。從構(gòu)成上來看，住戶貸款有兩部分，一部分是個(gè)人經(jīng)營性貸款，另一部分是個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人經(jīng)營性貸款余額是11.8萬億元，同比增長13.3％，此增速比各項(xiàng)貸款的平均增速高。3月新增的個(gè)人經(jīng)營性貸款是3771億元，主要是對農(nóng)戶和個(gè)體工商戶的貸款。
人民銀行金融市場司司長鄒瀾說，在貨幣政策方面，人民銀行增加5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度，同時(shí)下調(diào)了支農(nóng)再貸款、支小再貸款利率，主要是用于支持地方的法人銀行、中小銀行更好地發(fā)放小微企業(yè)貸款。
鄒瀾說，央行同時(shí)正在推動各地信息共享，讓銀行發(fā)放貸款的時(shí)候更好識別風(fēng)險(xiǎn)。推動各地政府的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，盡可能取消反擔(dān)保要求、降低擔(dān)保費(fèi)率和貸款門檻、提高擔(dān)保放大倍數(shù)，更加便利商業(yè)銀行給中小微企業(yè)發(fā)放貸款。
人民銀行辦公廳主任兼新聞發(fā)言人周學(xué)東補(bǔ)充說，央行較早的3000億元再貸款目前支持的企業(yè)是6158戶5000億元再貸款再貼現(xiàn)政策，目前已經(jīng)支持了42.5萬戶，預(yù)計(jì)總的支持戶數(shù)會超過50萬戶。
新出臺的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策更具有普惠性，預(yù)計(jì)將支持超過200萬戶企業(yè)。目前在銀行體系有授信的中小微企業(yè)一共是3000萬戶左右，所以1萬億元的再貸款政策可以覆蓋全國7％至10％的中小微企業(yè)，幫助他們渡過難關(guān)。且這些資金成本比較低，會降低社會融資成本。
據(jù)央行貨幣政策司司長孫國峰介紹，中小微企業(yè)融資目前已實(shí)現(xiàn)“量增”“價(jià)降”“面擴(kuò)”，一季度五大國有商業(yè)銀行新增的普惠小微貸款2400億元，同比多增750億元，這五家大行的普惠小微貸款利率是4.4％，比去年全年的平均值下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)，所有金融機(jī)構(gòu)支持的中小微企業(yè)超過了2800萬戶，覆蓋了大約25％的市場主體。
提升小微企業(yè)貸款投放能力
劉少軍說，在服務(wù)中小微企業(yè)方面，不僅有央行、銀保監(jiān)會為其輸血，證監(jiān)會從資本市場上，也拿出真金白銀。
據(jù)鄒瀾介紹，在債券市場融資方面，央行今年支持銀行尤其是中小銀行發(fā)行小微金融債，籌集資金專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，預(yù)計(jì)今年可能要發(fā)行近3000億元的規(guī)模。同時(shí)，央行還支持中小銀行在債券市場上發(fā)行二級資本債、永續(xù)債，增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力，提升小微企業(yè)貸款投放能力。
同時(shí)在全球金融市場劇烈動蕩的背景下，中國的股市、債市比較平穩(wěn)。股市的跌幅明顯低于其他國家。債券市場整體利率下行，3月企業(yè)債凈融資量比去年同期大幅多增，超過6000億元。
據(jù)證監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2020年1月，我國債券市場托管余額達(dá)到100.4萬億元，產(chǎn)品涵蓋了國債、地方債、金融債、公司信用債、同業(yè)存單、熊貓債等多類品種，債券金額成為除貸款之外實(shí)體企業(yè)獲得資金的第二大渠道。
這位負(fù)責(zé)人說，人民銀行和證監(jiān)會下一步還將采取有效措施，加快改革創(chuàng)新，加大對民營企業(yè)債券融資支持力度，為民營企業(yè)發(fā)債融資提供更好的政策環(huán)境和便利條件。（記者 周芬棉）
