身份證明已過(guò)有效期或不完整、不真實(shí)等須及時(shí)更新、補(bǔ)充

　　近日，廣發(fā)銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于對(duì)個(gè)人信息存疑客戶實(shí)施交易控制的通知》，要求在該行留存的身份信息存在不完整、不真實(shí)、有誤等情況的客戶，攜帶本人有效身份證件在5月17日前到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理核實(shí)或修改，逾期廣發(fā)銀行將對(duì)客戶名下賬戶中止提供金融服務(wù) 。北京青年報(bào)記者注意到，從去年開(kāi)始，工行、建行、招行、民生、平安、浦發(fā)等國(guó)內(nèi)多家銀行已發(fā)布類(lèi)似公告，對(duì)客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格核查。

　　公告

　　核實(shí)客戶多項(xiàng)個(gè)人信息

　　不配合者賬戶將被管控

　　今年2月，工行發(fā)布“關(guān)于開(kāi)展個(gè)人客戶身份信息核實(shí)工作的通告”，標(biāo)明需要核實(shí)的客戶身份信息范圍包括：姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和證件有效期限。從今年4月1日起，工行將根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十六條、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條等相關(guān)規(guī)定，對(duì)在該行留存的身份信息存在不完整、不真實(shí)等情況的客戶名下賬戶中止提供金融服務(wù)。

　　廣發(fā)銀行也稱(chēng)，如果客戶在該行留存的身份信息存在不完整、不真實(shí)、有誤等情況，請(qǐng)攜帶本人有效身份證件到該行網(wǎng)點(diǎn)辦理核實(shí)和補(bǔ)充修正。如逾期未配合，將根據(jù)監(jiān)管要求實(shí)施相關(guān)控制措施。

　　提示一

　　身份證過(guò)期不更新

　　賬戶可能被中止

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在近期的核查身份公告中，身份證過(guò)期是銀行重點(diǎn)提醒的一種情況。

　　浦發(fā)銀行去年規(guī)定，自2018年7月26日起，針對(duì)身份證件過(guò)期超過(guò)90天的客戶，其名下賬戶的非柜面服務(wù)將予以暫停。在此之前已過(guò)期超過(guò)90天的客戶，賬戶非柜面服務(wù)也將分批逐步予以暫停。非柜面服務(wù)是指通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、POS、ATM、VTM等自助渠道辦理的交易。

　　去年11月1日，民生銀行發(fā)布公告稱(chēng)：“自2018年11月1日起，對(duì)于個(gè)人客戶留存我行身份證件過(guò)期超過(guò)6個(gè)月的，或在我行留存的身份信息不完整的客戶，我行將對(duì)該客戶直銷(xiāo)銀行渠道業(yè)務(wù)功能進(jìn)行控制�！�

　　平安銀行今年3月1日也發(fā)布告稱(chēng)，將于3月29日起對(duì)證件過(guò)期的個(gè)人客戶進(jìn)行相應(yīng)的管控。到時(shí)證件過(guò)期30天后仍未更新的客戶，該行系統(tǒng)將對(duì)其名下所有賬戶作停止支付（只收不付）處理；到時(shí)證件過(guò)期60天后仍未更新的客戶，該行對(duì)其名下所有賬戶作中止（不收不付）處理。

　　提示二

　　排查多人使用同一電話的賬戶

　　無(wú)法證明合理性的暫停業(yè)務(wù)

　　根據(jù)2016年出臺(tái)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》的要求，嚴(yán)格聯(lián)系電話號(hào)碼與身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于成年人代理未成年人或者老年人開(kāi)戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說(shuō)明后可以保持不變；對(duì)于單位批量開(kāi)戶，預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對(duì)于無(wú)法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

　　廣發(fā)銀行最新發(fā)布的公告根據(jù)這些規(guī)定要求：2016年12月1日后，若客戶以同一證件號(hào)在該行新增開(kāi)立I類(lèi)戶，導(dǎo)致本人名下I類(lèi)戶超過(guò)一個(gè)的，請(qǐng)攜帶本人有效身份證件及相關(guān)賬戶資料到該行網(wǎng)點(diǎn)辦理降級(jí)或銷(xiāo)戶，只保留一個(gè)I類(lèi)戶；若客戶在該行留存的聯(lián)系電話與多人重復(fù)，請(qǐng)攜帶本人有效身份證件及有效手機(jī)到該行網(wǎng)點(diǎn)辦理核實(shí)或提交合理說(shuō)明。這兩種情況如果逾期，該行都將暫停賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。

　　提示三

　　多渠道補(bǔ)充更新個(gè)人信息

　　操作時(shí)注意防止泄露

　　多家銀行的工作人員告訴北青報(bào)記者，建議客戶能主動(dòng)關(guān)注銀行官網(wǎng)或微信公眾號(hào)發(fā)布的公告，或者登錄手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行時(shí)注意接收相應(yīng)通知。除了這些渠道，銀行也會(huì)主動(dòng)向存疑客戶預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送短信通知，這種短信是定向發(fā)送的，沒(méi)有問(wèn)題的客戶不會(huì)收到。如果客戶還不放心，建議主動(dòng)給銀行客服打電話或去附近銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢自己的賬戶情況。

　　北青報(bào)記者注意到，各家銀行在公告中也都向客戶介紹了查詢和完善更新個(gè)人信息的官方渠道，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)客戶端等。

　　銀行客戶個(gè)人信息如果不慎泄露很可能造成難以挽回的經(jīng)濟(jì)損失。北青報(bào)記者注意到，多家銀行在發(fā)布身份信息核查公告時(shí)，也提醒客戶注意保護(hù)自己的個(gè)人信息，防止信息泄露。

　　相關(guān)新聞

　　銀行核查客戶身份不力將被處罰

　　《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)如果未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)或者與身份不明的客戶進(jìn)行交易，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。公開(kāi)資料顯示，已經(jīng)有不少銀行因?yàn)楹瞬榭蛻羯矸莶涣κ盏教幜P。

　　4月24日，中國(guó)人民銀行西安分行網(wǎng)站公布的行政處罰信息公示表顯示，西安銀行股份有限公司未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，違反了這一規(guī)定，被處以人民幣32萬(wàn)元罰款，相關(guān)責(zé)任人被處以人民幣2萬(wàn)元罰款。本組文/本報(bào)記者 程婕

　　統(tǒng)籌/余美英