導(dǎo)讀：生活中，有一種淘氣、有活力、愛(ài)搞破壞的小朋友用北方話被稱作“熊孩子”。一個(gè)個(gè)“不定時(shí)的小炸彈”每逢過(guò)節(jié)、周末都會(huì)成為網(wǎng)友們重點(diǎn)吐槽的小“明星”。試問(wèn)一下，您有和熊孩子“親密接觸”的經(jīng)歷嗎？答案往往是對(duì)視一笑，一句“你懂的”。

　　一大波熊孩子正在接近的后果為何？跟帖的網(wǎng)友紛紛痛陳熊孩子的劣跡：“用我從西藏帶回來(lái)的石頭砸我家的金毛狗”；“幾千塊買的模型都被毀了”； “把電話線剪了，直接沒(méi)有網(wǎng)上了”。

　　今年上半年，有保險(xiǎn)公司推出監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，能為被監(jiān)護(hù)人對(duì)他人造成的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失買單。北京青年報(bào)記者從保險(xiǎn)公司了解到，目前“熊孩子保險(xiǎn)”銷售遇冷，事后賠付流程也并不輕松。保險(xiǎn)真能擋住節(jié)日期間的熊孩子嗎？

　　熊孩子出沒(méi)請(qǐng)避讓

　　“熊孩子”一詞來(lái)自北方方言，多被拿來(lái)形容令人生厭的孩子，有時(shí)也用作一種對(duì)調(diào)皮孩子的昵稱。而網(wǎng)絡(luò)上常見(jiàn)的“熊孩子”則泛指那些愛(ài)搞破壞、愛(ài)用天真無(wú)邪給你“撒點(diǎn)野”的小朋友。而對(duì)于那些疏忽對(duì)孩子管教，闖出大禍愛(ài)使出“他還小，他不懂事”等必殺技安慰受害者的家長(zhǎng)可以被稱作“熊爹”、“熊媽”。

　　記者看到，不少網(wǎng)民在網(wǎng)絡(luò)上分享自己防范“熊孩子”的妙招，近萬(wàn)人參與互動(dòng)�！霸谒�翻騰衣柜時(shí)直接告訴他有炸彈！或者講幾個(gè)鬼故事嚇嚇?biāo)�嘛”。然而只有熊孩子過(guò)分地表現(xiàn)，為熊孩子一家?guī)��?lái)法律訴訟。

　　網(wǎng)上曾熱傳過(guò)一個(gè)“熊孩子毀手辦”的帖子，受害者是熊孩子的表姐，她回到房間直接傻眼，放在柜子里的二十幾個(gè)從動(dòng)漫展還有通過(guò)日本代購(gòu)淘來(lái)的手辦(制作精細(xì)的日本動(dòng)漫人物模型)，基本被肢解，完好的不剩幾個(gè)，放在桌子上的貴重耳機(jī)也失蹤了……表姐問(wèn)了家人才知道，下午有家里的遠(yuǎn)親帶孩子來(lái)家里做客，大人在打牌，讓熊孩子到姐姐房里玩會(huì)兒電腦。

　　表姐一聽(tīng)感覺(jué)不妙，打開(kāi)電腦發(fā)現(xiàn)收藏的動(dòng)漫資料全沒(méi)了。幾近崩潰的表姐想找熊孩子家長(zhǎng)理論，順便問(wèn)問(wèn)耳機(jī)的下落，誰(shuí)知熊孩子家長(zhǎng)說(shuō)發(fā)現(xiàn)耳機(jī)不是自家的，扔了！“熊爸”還笑著說(shuō)，孩子小，把你的那堆娃娃給拆了，要不要賠個(gè)100塊錢呀？還順帶諷刺了表姐“這么大人還玩娃娃”。

　　然而事情并沒(méi)有熊孩子家長(zhǎng)想象的那樣簡(jiǎn)單，表姐損壞的手辦，平均單價(jià)在一千元左右，丟失的耳機(jī)，單價(jià)也在一萬(wàn)以上，郁悶至極的表姐最終選擇民事訴訟，將熊孩子家長(zhǎng)告上了法庭，她想讓這熊爹肉疼一下，給他提個(gè)醒。陪伴表姐打官司的人，在網(wǎng)帖上記錄了從找律師、找發(fā)票、評(píng)估，到開(kāi)始訴訟一波三折的經(jīng)歷，然而隨著網(wǎng)民關(guān)注度越來(lái)越高，表姐考慮到可能給熊孩子一家?guī)��?lái)的負(fù)面影響，最終選擇了私了。

　　熊孩子保險(xiǎn)銷售遇冷

　　熊孩子的調(diào)皮和破壞力是否已讓你手足無(wú)措，承擔(dān)責(zé)任又賠經(jīng)濟(jì)損失為何不讓我們來(lái)買單？這是保險(xiǎn)公司在監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)“產(chǎn)品特色”一欄中做出的描述。今年上半年，某保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)前期市場(chǎng)調(diào)研，推出了針對(duì)性保險(xiǎn)。

　　根據(jù)某保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上的信息，原來(lái) “熊孩子險(xiǎn)”學(xué)名為監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，適用于年齡不滿18歲周歲的無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人。保險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)事業(yè)部一名姚姓工作人員告訴記者，該款保險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種，現(xiàn)在只在網(wǎng)上銷售。

　　保險(xiǎn)包含了個(gè)人綜合責(zé)任險(xiǎn)和監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，即不滿18周歲的孩子和孩子家長(zhǎng)都能成為被保險(xiǎn)人，對(duì)于這種“捆綁銷售”的做法，客服人員解釋稱，從家長(zhǎng)到連帶責(zé)任人，都納入了進(jìn)來(lái)。依據(jù)客戶所選保額級(jí)別，現(xiàn)在一年的保費(fèi)最低是44元，每次事故的責(zé)任限額1萬(wàn)元，累計(jì)保額5萬(wàn)，最高保額在50萬(wàn)。

　　“孩子打碎朋友家花瓶，碰壞超市里的商品，上學(xué)時(shí)失手打傷玩伴”，客服人員給記者列舉了一系列該保險(xiǎn)適用的現(xiàn)實(shí)情況，然而，面對(duì)這種新型保險(xiǎn)，又有多少人了解，多少人買賬呢？

　　該保險(xiǎn)公司上海分公司責(zé)任險(xiǎn)事業(yè)部的一名工作人員則告訴記者，現(xiàn)在上海地區(qū)銷售出“熊孩子保險(xiǎn)”不超過(guò)100份。

　　姚先生告訴記者，目前北京分公司的銷售情況遇冷，他認(rèn)為這款新型保險(xiǎn)，社會(huì)對(duì)它的認(rèn)知有待加深，現(xiàn)在也不并是公司重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)。他表示保費(fèi)低廉，有需要的家長(zhǎng)買一份沒(méi)壞處。

　　保險(xiǎn)賠付不輕松

　　姚先生向記者介紹，監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)的賠償對(duì)象是被保險(xiǎn)人。“這就是說(shuō)，如果孩子打碎了朋友家的花瓶，孩子家長(zhǎng)要先對(duì)受害者進(jìn)行賠償，之后拿相關(guān)賠付證明找保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司參考具體情況，再對(duì)孩子家長(zhǎng)進(jìn)行賠付”。

　　然而，現(xiàn)實(shí)中存在保險(xiǎn)公司賠付金額低于家長(zhǎng)賠付受害者金額的情況�！凹议L(zhǎng)賠的錢可能包含一部分精神損失費(fèi)，而公司只賠付被保險(xiǎn)人對(duì)他人造成的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失”。記者還在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上的投保須知一欄看到，每起事故的絕對(duì)免賠額為300元，也就是每筆賠償費(fèi)要減300元。

　　家長(zhǎng)最關(guān)心的是具體的索賠情況。萬(wàn)一熊孩子碰碎了朋友家祖?zhèn)鞯幕ㄆ吭趺崔k？如果出現(xiàn)像“被毀手辦”發(fā)票找不到的情況又該怎么理賠呢？

　　姚先生稱，像記者列舉的這些情況，也很有可能出現(xiàn)。目前保險(xiǎn)公司在索賠時(shí)會(huì)堅(jiān)持“被保人有舉證義務(wù)”原則，即需要找到具體的發(fā)票等財(cái)產(chǎn)價(jià)值證明。而如果被保人無(wú)法提供相關(guān)證明，而又難以判斷其價(jià)值的，保險(xiǎn)公司會(huì)考慮請(qǐng)第三方的專業(yè)公司參與評(píng)估，“像‘手辦’這個(gè)情況，如果發(fā)票找不到，保險(xiǎn)公司會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上搜集相關(guān)物品的市場(chǎng)價(jià)，考慮到物品有折舊現(xiàn)象，會(huì)賠付一個(gè)居中的價(jià)格，但是不同的商品有不同的折舊率”。

　　如果被保險(xiǎn)人不同意保險(xiǎn)公司的賠付價(jià)格，雙方發(fā)生糾紛怎么辦呢？姚先生稱只能求助于法院，法院判多少錢公司就賠多少，“這是我們最不愿看到的”。該公司理賠部工作人員介紹，目前公司售出的“熊孩子保險(xiǎn)”，還未出現(xiàn)理賠的情況，“具體的理賠雖然復(fù)雜，但保費(fèi)低廉，有需要的家長(zhǎng)會(huì)買”。

　　熊孩子出沒(méi)，買保險(xiǎn)能避禍？記者看到，很多網(wǎng)友在相關(guān)新聞下回復(fù)稱保險(xiǎn)畢竟是一種輔助工具，而家長(zhǎng)做好家教才是重點(diǎn)。孩子過(guò)于調(diào)皮，應(yīng)該講方法約束，孩子惹禍了，也要大方賠罪，“家長(zhǎng)給予孩子正確的引導(dǎo)，未來(lái)雙方受益無(wú)窮”。