【導(dǎo)讀】巧立名目，忽悠老人，社會(huì)養(yǎng)老不省心；違規(guī)合同，不良中介，買房租房有貓膩；自動(dòng)關(guān)機(jī)，召回拖延，小小手機(jī)問(wèn)題多；高額預(yù)付，誘人回報(bào)，買賣暗藏連環(huán)計(jì)�！短焯�315》年終專稿--2016，難解的消費(fèi)投資之困。第五篇：預(yù)付卡消費(fèi)，把悲傷留給自己。

　　央廣網(wǎng)北京12月30日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，“您可以直接往里充值，現(xiàn)在有活動(dòng)，直接可以給您換一張卡�；蛘叱�3000轉(zhuǎn)成5折。我們幾百家店呢，就北京都200家店，不限時(shí)，不限地點(diǎn)，不限人，因?yàn)槟氵@是老卡，轉(zhuǎn)的話有優(yōu)惠，而且只是年前。而且這只是年前�！�

　　這樣的話語(yǔ)，您是不是很熟悉？沒(méi)錯(cuò)。幾乎每一位去美容院、美發(fā)店的消費(fèi)者都會(huì)遇到這樣的場(chǎng)景：店員會(huì)不遺余力地勸說(shuō)你辦卡。

　　無(wú)論是美容美發(fā)、健身游泳、還是洗車洗衣，很多商家都打著“專享折扣，充值之后就送大禮”的促銷口號(hào)吸引消費(fèi)者辦理會(huì)員卡。于是，“這么劃算要不來(lái)一張？可萬(wàn)一它跑路了怎么辦？”成為不少消費(fèi)者在面對(duì)預(yù)付卡時(shí)十分糾結(jié)的問(wèn)題。大家辦儲(chǔ)值卡，多數(shù)是想要省錢，但這些預(yù)付儲(chǔ)值卡的背后，可能風(fēng)險(xiǎn)重重！發(fā)卡商家倒閉跑路、卷款而逃并不少見(jiàn)。

　　預(yù)付消費(fèi)卡往往是“看上去”很美，但有效期、消費(fèi)限制、不退款等，都是不能不防的“陷阱”。江蘇張家港的一家美發(fā)店，兩年之內(nèi)換了三個(gè)老板，每一次被轉(zhuǎn)讓之后，消費(fèi)者的預(yù)付卡都需要再充值才能繼續(xù)消費(fèi)。消費(fèi)者魏女士說(shuō)，她感覺(jué)自己可能是中了不良商家的連環(huán)計(jì)。

　　魏女士介紹說(shuō)：“我在蘇州張家港華納理發(fā)店辦了一張卡，沒(méi)有多長(zhǎng)時(shí)間，這個(gè)門面就換了一個(gè)名字，叫第六感，聲稱把華納給買斷了，我們這些客戶被華納賣給第六感了。當(dāng)時(shí)第六感的人要我們加錢才能把卡轉(zhuǎn)成第六感的，才能繼續(xù)用，否則過(guò)一段時(shí)間這個(gè)卡就用不不了，礙于我們里面還有一部分錢，我們就加了一部分錢轉(zhuǎn)成了第六感的卡。結(jié)果半年不到，這個(gè)店又換了一個(gè)名字，現(xiàn)在叫時(shí)代會(huì)所�！�

　　在這兩次店面轉(zhuǎn)讓后，為了穩(wěn)住消費(fèi)者，無(wú)論是第六感造型還是現(xiàn)在的時(shí)代會(huì)所都發(fā)過(guò)承諾書。告訴消費(fèi)者無(wú)需另外交費(fèi)還可以繼續(xù)使用，但實(shí)際情況是，沒(méi)過(guò)多久都翻臉不認(rèn)賬了。記者找到時(shí)代會(huì)所的老板，他說(shuō)他是從第六感造型那里買來(lái)的客戶資料，只想留住有消費(fèi)潛力的客戶。

　　時(shí)代會(huì)所老板稱：“至于這個(gè)客戶我要還是不要，也取決于我自己。雖然我不會(huì)放棄這批客戶，但是對(duì)于我們做生意來(lái)講肯定給自己留點(diǎn)后路。這種東西不是看誰(shuí)來(lái)接，看下家是沒(méi)有用的，要看上家是怎么做的，從法律上講跟我任何關(guān)系都沒(méi)有，要看上一家有沒(méi)有良心，他有良心會(huì)給你一筆錢，給下家來(lái)讓他承擔(dān)，像這種的，不給錢給我，我肯定不會(huì)承擔(dān)�！�

　　不良商家，不僅完全無(wú)視消費(fèi)者的利益，還把本應(yīng)是上帝的顧客當(dāng)作待宰的羔羊賣來(lái)賣去。商家這種行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　明知自己的合法權(quán)益受到了嚴(yán)重侵害，投訴到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門卻依然難以解決。對(duì)于預(yù)付卡消費(fèi)糾紛，工商管理部門有時(shí)也倍感無(wú)力。

　　丹彤健身房北京海特花園店的200多名會(huì)員目前依然深陷麻煩的預(yù)付卡消費(fèi)糾紛。一個(gè)月前，這個(gè)健身房在沒(méi)有通知會(huì)員的情況下，突然關(guān)了門。由于健身房門口張貼的告示說(shuō)是因?yàn)闋砍读朔课葑赓U糾紛。會(huì)員們擔(dān)心退費(fèi)無(wú)門，“去年年底說(shuō)我的卡快到期了，續(xù)卡有優(yōu)惠，我這張新卡還沒(méi)開(kāi)呢，這健身房就關(guān)門了。”

　　丹彤健身房北京海特花園店的200多名會(huì)員組成了一個(gè)微信群，有會(huì)員組織起來(lái)去了當(dāng)?shù)毓ど叹�。而工商局表示，自己只能起到督促的作用，具體解決的進(jìn)度還要看丹彤健身自己。

　　工商所表示：“可以留下具體的信息作登記，會(huì)督促他們盡快解決�！�

　　商務(wù)部曾制定過(guò)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，但這個(gè)管理辦法主要針對(duì)的是規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)，而小型的理發(fā)店、餐飲店、健身機(jī)構(gòu)等自行發(fā)售的儲(chǔ)值卡并沒(méi)有向商務(wù)部門報(bào)備，所以他們的發(fā)卡行為并不在商務(wù)部門監(jiān)控范圍內(nèi)。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，商家卷款"跑路"涉嫌詐騙，超出工商行政主管部門的職責(zé)，應(yīng)由公安部門負(fù)責(zé)。

　　記者了解到，具體到每一個(gè)消費(fèi)者，商家“跑路”行為給他們?cè)斐傻慕?jīng)濟(jì)損失往往較小，所以很多人選擇了忍氣吞聲，不去報(bào)警。而作為警方，一旦接到這些案子，一是案值過(guò)低，二是往往這類案件難以證明商戶就是惡意詐騙消費(fèi)者，有的容易被定性為經(jīng)濟(jì)糾紛，需要到法院起訴，從而造成這類案件從立案到偵破都有難度。

　　監(jiān)管無(wú)法到位，導(dǎo)致商家“跑路”成本低、消費(fèi)者維權(quán)成本高，這也助長(zhǎng)了不法商家肆無(wú)忌憚“跑路”的氣焰。即便商家沒(méi)有跑路，預(yù)付消費(fèi)卡也容易引發(fā)各種消費(fèi)糾紛。其中，圍繞預(yù)付卡有效期限的問(wèn)題占比比較大。

　　北京的李先生3年前因?yàn)榇黉N活動(dòng)在愛(ài)義行辦了一張洗車卡，今年的5月份，他去洗車時(shí)，愛(ài)義行工作人員提醒，他的卡即將到期，需要續(xù)費(fèi)才能繼續(xù)使用。

　　李先生說(shuō)到：“今年前一段我去洗車去了，他就告訴我說(shuō)，到5月你這個(gè)卡就到期了。我說(shuō)那怎么辦。他說(shuō)那你就續(xù)期吧。我說(shuō)那就給我續(xù)吧。他說(shuō)這個(gè)不是免費(fèi)續(xù)的，你得買新的產(chǎn)品才能續(xù)。他就給我推薦比較貴的那種好幾千塊錢的服務(wù)。我說(shuō)我現(xiàn)在這么多次，都用不完，你再讓我辦洗車卡，那我沒(méi)有意義了呀�！�

　　記者向愛(ài)義行求證，客服解釋，愛(ài)義行剛剛在一個(gè)月前更新了一條規(guī)定，就是可以免費(fèi)續(xù)卡，但也只能再用3個(gè)月，而且中間還有7到15個(gè)工作日不能用卡。李先生抱怨，如果選擇免費(fèi)續(xù)期的話，3個(gè)月后又要再去折騰這個(gè)洗車卡的事情實(shí)在頭疼，商家給消費(fèi)者設(shè)置的門檻讓他十分困擾。而我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了預(yù)付卡管理辦法，其中規(guī)定，記名的預(yù)付卡是不得設(shè)期限的。

　　一張小小的預(yù)付卡，暗藏的卻是大大的玄機(jī)。據(jù)中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)調(diào)查，預(yù)付卡消費(fèi)類投訴主要集中在以下幾個(gè)方面：一是經(jīng)營(yíng)服務(wù)縮水。有的經(jīng)營(yíng)者以免費(fèi)體驗(yàn)、高額折扣優(yōu)惠、夸大宣傳商品和服務(wù)質(zhì)量等為誘餌吸引消費(fèi)者，當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買預(yù)付卡消費(fèi)后，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者不按照事先約定履行相應(yīng)義務(wù)，經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量打折扣。二是設(shè)定霸王條款。有的經(jīng)營(yíng)者提供的合同或協(xié)議存在不公平、不合理的格式條款，故意減輕或逃避應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，限制消費(fèi)者權(quán)利。三是隨意限制消費(fèi)。有的經(jīng)營(yíng)者自行設(shè)定預(yù)付卡使用門檻，限制消費(fèi)者正常消費(fèi)。以消費(fèi)額度不足、價(jià)格上漲、節(jié)假日除外等為理由，單方取消優(yōu)惠活動(dòng)，并設(shè)定額外條件，導(dǎo)致消費(fèi)者的預(yù)付卡越辦越多，充值金額越來(lái)越大，被"卡"的越來(lái)越深。四是使用低劣商品。有的經(jīng)營(yíng)者在提供服務(wù)時(shí)，用低劣商品代替高檔商品，甚至個(gè)別經(jīng)營(yíng)者使用的商品存在以假充真、以次充好、“三無(wú)”、失效過(guò)期等問(wèn)題，導(dǎo)致消費(fèi)者人身健康和財(cái)產(chǎn)安全受到侵害。五是擅自終止服務(wù)。有的經(jīng)營(yíng)者因經(jīng)營(yíng)不善等原因，出現(xiàn)關(guān)門歇業(yè)、易主、變更經(jīng)營(yíng)地址等情形，不能繼續(xù)提供服務(wù)，沒(méi)有提前告知持卡消費(fèi)者，也沒(méi)能妥善處理善后工作。

　　面對(duì)要不要辦理預(yù)付卡的問(wèn)題，消費(fèi)者矛盾重重、難下決斷。春節(jié)消費(fèi)高峰即將到來(lái)，有關(guān)預(yù)付卡消費(fèi)，消費(fèi)者們也發(fā)出了聲音：

　　消費(fèi)者：“沒(méi)有維權(quán)。因?yàn)槲矣X(jué)得你根本找不到嘛，又不說(shuō)什么連鎖大店，一些小店嘛�！�

　　消費(fèi)者：“就是自己長(zhǎng)個(gè)心眼，以后不要再辦這種卡了�！�

　　消費(fèi)者：“最好國(guó)家從某一方面能夠做一個(gè)這種舉措。但是像小的美容美發(fā)的，還真沒(méi)�！�

　　消費(fèi)者：“想退又退不了，轉(zhuǎn)給別人又不能轉(zhuǎn)，但時(shí)候你想退的時(shí)候，那又說(shuō)一大堆。我覺(jué)得有點(diǎn)霸王條款了�！�

　　不能再讓消費(fèi)者在預(yù)付卡消費(fèi)中把悲傷留給自己。優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境才能促進(jìn)消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。國(guó)家工商總局局長(zhǎng)張茅在2016年的工作會(huì)議上指出，要通過(guò)建立企業(yè)登記制度和黑名單制度揚(yáng)善懲惡。

　　張茅說(shuō)：“我國(guó)消費(fèi)環(huán)境不斷改善，但總體還不夠理想，削弱了消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，特別是一些新的消費(fèi)領(lǐng)域，新的消費(fèi)模式成為百姓投訴的熱點(diǎn)。這會(huì)影響新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)的發(fā)展。對(duì)改善消費(fèi)環(huán)境要提出更高要求，全面推進(jìn)企業(yè)信息共享和聯(lián)合懲戒；另外，做好企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法企業(yè)管理，規(guī)范‘黑名單’管理制度。”

　　目前，在餐飲、美發(fā)、美容、健身等行業(yè)，預(yù)付卡消費(fèi)幾乎成為標(biāo)配。預(yù)付卡消費(fèi)本來(lái)是個(gè)好東西，若能善加利用，則不僅可以達(dá)致消費(fèi)者與商家的“雙贏”，而且能夠促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，預(yù)付卡消費(fèi)最明顯的好處是可以享受較大的價(jià)格折扣，既省錢又方便；對(duì)商家而言，預(yù)付卡可以鎖定消費(fèi)人群，有一批穩(wěn)定的“回頭客”，并且可以迅速回籠資金，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　但是，有些商家涉嫌變相融資、非法集資，甚至卷款跑路。這樣的情況愈演愈烈。比如，廣東省消委會(huì)今年統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，廣東省預(yù)付卡投訴案件從2013年的3131件增加到2015年的7195件，翻了一倍多，涉及金額也從3000多萬(wàn)元增加到5000多萬(wàn)元。為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況？

　　北京市律師協(xié)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益法律專業(yè)委員會(huì)主任蘆云、中國(guó)貿(mào)促會(huì)研究院研究員趙萍共同就今天的話題進(jìn)行分析點(diǎn)評(píng)。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：眼下的預(yù)付卡消費(fèi)市場(chǎng)可謂“亂象紛呈”，問(wèn)題的癥結(jié)到底出現(xiàn)在哪里？

　　蘆云：有以下幾方面原因，第一，目前來(lái)講，發(fā)卡主體沒(méi)有納入監(jiān)管。2012年商務(wù)部發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》中要求，發(fā)卡企業(yè)必須在開(kāi)展單用途業(yè)務(wù)卡之日起30日內(nèi)前往各地的商務(wù)主管部門進(jìn)行備案，但是實(shí)際去備案的企業(yè)鳳毛麟角。

　　第二，資金的存管制度沒(méi)有落實(shí)。按照商務(wù)部門的規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)包括集團(tuán)的發(fā)卡企業(yè)和品牌的發(fā)卡企業(yè)，要實(shí)行資金存管制度，企業(yè)必須建立專門存管資金的銀行帳戶，當(dāng)超過(guò)了存管賬戶的資金，這時(shí)銀行必須要拒絕。并且要按照備案機(jī)關(guān)的要求，提供發(fā)卡企業(yè)的資金存繳情況。這是以登記備案為基礎(chǔ)的，登記備案沒(méi)有落實(shí)，所以這個(gè)也就蕩然無(wú)存了。

　　第三是資金監(jiān)管不到位。按照商務(wù)部的要求，預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，也就是搞美容美發(fā)的，你預(yù)收上來(lái)的資金只能進(jìn)行美容美發(fā)，不得用于其他不動(dòng)產(chǎn)，比如股權(quán)或者是股票、證券這些的投資或者借貸。但實(shí)踐中，預(yù)付卡資金由商家任意支配的情況不在少數(shù)，這幾方面原因?qū)е挛覀兡壳暗念A(yù)付卡出現(xiàn)亂象。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：在記者的采訪當(dāng)中，很多消費(fèi)者表示，自己對(duì)于國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)的管理預(yù)付卡的方法一些政策并不是特別了解，不良商家更是讓人覺(jué)得無(wú)所顧忌，之所以這樣，是因?yàn)檎�策力度不夠還是監(jiān)管力度不夠？

　　趙萍：我認(rèn)為有兩個(gè)方面，一方面，政策力度也不夠，就如蘆云律師適才所介紹的，《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》確實(shí)還存在對(duì)于很多小商家沒(méi)有全覆蓋的問(wèn)題。另外一方面，因?yàn)檫@個(gè)政策是由商務(wù)部所出，實(shí)際上單用途預(yù)付卡覆蓋的行業(yè)不僅僅是批發(fā)、零售、餐飲等行業(yè)，還有比如美容美發(fā)、文化、體育等很多休閑娛樂(lè)行業(yè)。這些行業(yè)其實(shí)也不歸商務(wù)部，因此這個(gè)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法是否能夠歸置這些行業(yè)的商家，這是其中一個(gè)問(wèn)題。

　　此外，從法治建設(shè)的角度來(lái)說(shuō)，當(dāng)消費(fèi)者發(fā)生糾紛之后，一般在執(zhí)法時(shí)，套用的都是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《合同法》這兩大法。這兩個(gè)法其實(shí)對(duì)于單用圖預(yù)付卡相關(guān)的一些具體問(wèn)題沒(méi)有做具體規(guī)定，因此他屬于一些原則性的規(guī)定；而且在執(zhí)法過(guò)程中會(huì)涉及到比如商務(wù)、工商、金融、稅務(wù)等多個(gè)部門，所以各個(gè)部門協(xié)調(diào)難度也會(huì)比較大。因此從立法的角度來(lái)說(shuō)，目前相關(guān)的法律法規(guī)還不夠健全，已有的法制法規(guī)的覆蓋面以及規(guī)制的詳細(xì)程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足單用途預(yù)付卡相關(guān)監(jiān)管的需要。

　　從執(zhí)法的角度來(lái)說(shuō)，由于發(fā)行單用途預(yù)付卡的企業(yè)涉及的行業(yè)比較多，而且很多企業(yè)屬于個(gè)體工商戶，甚至是小規(guī)模企業(yè)，所以監(jiān)管的難度就比較大，因?yàn)槠髽I(yè)多，類型廣泛。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：企業(yè)名錄和黑名單是不是有效？消費(fèi)者在消費(fèi)之前其實(shí)很少有人想起來(lái)去看這個(gè)企業(yè)是否在黑名單之上，這樣的措施如果開(kāi)始實(shí)施，它的有效性是不是會(huì)打折扣？

　　趙萍：我認(rèn)為僅僅有黑名單是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠規(guī)范這個(gè)單用途預(yù)付卡的，因?yàn)閱斡猛绢A(yù)付卡涉及到對(duì)消費(fèi)者權(quán)益損害的類型比較多。比如預(yù)付資金的欺詐問(wèn)題，可能發(fā)卡的企業(yè)或者所有人卷款而逃，這樣的問(wèn)題絕不僅僅是黑名單就能解決的。比如一些像霸王條款等問(wèn)題，看似是披著合法的外衣，因?yàn)樗�簽訂了一個(gè)合同，但這些霸王條款實(shí)際上侵害了消費(fèi)者的權(quán)益，屬于無(wú)效條款。比如服務(wù)方面的承諾難以保障，宣傳辦卡的時(shí)候，商家大肆鼓吹，虛假宣傳，但是辦完卡之后，相關(guān)的服務(wù)提供了，但質(zhì)量沒(méi)法保證，這些方面也不能夠通過(guò)黑名單體現(xiàn)出來(lái)。再如限制消費(fèi)，雖然辦了卡，也提供了服務(wù)，但規(guī)定余額不足的時(shí)候不能消費(fèi)，或者一辦卡就漲價(jià)，不能按照原來(lái)的優(yōu)惠進(jìn)行兌現(xiàn)。另外，不能夠提供發(fā)票，消費(fèi)者取證比較困難。因此，黑名單是一個(gè)比較輕的方法，只是提供了信息方面的透明，相關(guān)的執(zhí)法力度，特別是涉及到違法犯罪這樣的行為，應(yīng)該有更大的懲罰力度，才能對(duì)這些無(wú)良商家起到震懾作用。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：真實(shí)的企業(yè)信息肯定是有用的，這點(diǎn)是毋庸置疑的。比如有的消費(fèi)者提到，如果這個(gè)商家悄悄消失了，就可以去工商局查詢它的登記信息，找到這個(gè)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，落實(shí)企業(yè)的這個(gè)真實(shí)信息到底成本有多高，我們距離這個(gè)目標(biāo)到底還有多遠(yuǎn)？

　　蘆云：實(shí)際現(xiàn)在在北京查詢企業(yè)的工商登記信息非常便捷，工商局的官方網(wǎng)站有一個(gè)企業(yè)信息檔案查詢，點(diǎn)擊進(jìn)去之后輸入企業(yè)的關(guān)鍵字，企業(yè)的年檢備案情況、受處罰情況，以及是否正常經(jīng)營(yíng)的情況全部都可以查到。而且據(jù)我了解，這個(gè)系統(tǒng)和其他部門共享，所以在這個(gè)系統(tǒng)上，基本可以全面查詢到一個(gè)企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)情況。當(dāng)然，這種單用途的商業(yè)預(yù)付卡實(shí)際更多是在零售業(yè)、住宿、餐飲或者經(jīng)營(yíng)服務(wù)行業(yè)發(fā)行，它的使用范圍僅限于企業(yè)或者他們品牌旗下的一種服務(wù)或者商品。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：既然預(yù)付卡消費(fèi)出現(xiàn)的問(wèn)題這么多，是否可以一刀切，不再允許商家做預(yù)付卡促銷？

　　趙萍：我認(rèn)為不應(yīng)該這樣。畢竟不管是單用途預(yù)付卡還是多用途預(yù)付卡，對(duì)于商家擴(kuò)大自己的經(jīng)營(yíng)，拓展業(yè)務(wù)非常有利，同時(shí)也方便了消費(fèi)者在消費(fèi)的過(guò)程中的支付，還可以獲得更多相關(guān)的優(yōu)惠。所以我認(rèn)為，預(yù)付卡對(duì)于商家和對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，總體還是利大于弊的，只不過(guò)我們需要通過(guò)去完善立法，能夠使這個(gè)消費(fèi)環(huán)境更好，使雙方的權(quán)益都得到保障。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：預(yù)付卡消費(fèi)在整個(gè)消費(fèi)環(huán)境中扮演者怎樣的角色？國(guó)外有沒(méi)有更加有效的管理經(jīng)驗(yàn)？

　　趙萍：其實(shí)國(guó)內(nèi)外這種商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行方式和消費(fèi)方式都有可供借鑒的一些經(jīng)驗(yàn)。比如，國(guó)內(nèi)像江蘇省做了一些具體規(guī)定，2016年2月16日，江蘇省政府的法治辦發(fā)布《江蘇省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例草案》。草案中規(guī)定，對(duì)于預(yù)付卡，預(yù)付卡的金額不超過(guò)5000元的不得設(shè)置有效期，即一直有效；另外，如果是不記名的預(yù)付卡，不超過(guò)1000元，有效期至少要有3年；而且對(duì)于比如加盟店跑路這樣的問(wèn)題，消費(fèi)者可以直接去找加盟店的總部索賠。而且還規(guī)定，預(yù)付款未履約的，必須要進(jìn)行無(wú)理由退款，并且還要付利息。同時(shí)還規(guī)定，這個(gè)卡在15天之內(nèi)必須無(wú)理由退款，使消費(fèi)者有一個(gè)這樣的冷靜期。

　　國(guó)外方面，比如美國(guó)對(duì)預(yù)付卡的規(guī)定也非常詳細(xì)，它也分成兩大類，一類是銀行發(fā)放的信用卡，它適用的是存款保險(xiǎn)制度來(lái)降低預(yù)付卡的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡，它做了兩方面的主要規(guī)定：第一，一般規(guī)定這個(gè)卡的有效期不得少于五年，而且有效期內(nèi)必須要提供免費(fèi)的服務(wù)電話，以使消費(fèi)者能夠和發(fā)卡機(jī)構(gòu)隨時(shí)聯(lián)系；如果有網(wǎng)站，也必須隨時(shí)告訴消費(fèi)者。第二，對(duì)于發(fā)卡的余額的使用也有相關(guān)的規(guī)定，預(yù)付卡中未用完的余額，各州有不一樣的規(guī)定，比如加利福尼亞州等就適用《放棄財(cái)產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)于預(yù)付卡進(jìn)行監(jiān)管。如果占有他人未主張財(cái)產(chǎn)的人或單位在試圖尋求財(cái)產(chǎn)所有者無(wú)果后應(yīng)該把財(cái)產(chǎn)交付給州政府。如果這個(gè)消費(fèi)者自己不使用這個(gè)余額，剩下的錢必須交給國(guó)家，這些相關(guān)的規(guī)定對(duì)我們還是有一定的借鑒作用。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：消費(fèi)者在準(zhǔn)備進(jìn)行預(yù)付卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)該注意哪些問(wèn)題才能避免糾紛？

　　蘆云：第一，要看發(fā)卡的主體是否有相應(yīng)的資質(zhì)；另外它是不是有履行的能力。第二，消費(fèi)者在消費(fèi)的時(shí)候要避免大額消費(fèi)，避免過(guò)長(zhǎng)期消費(fèi)。第三，還要預(yù)判一下自己的實(shí)際需求和履約能力。另外，北京工商局在四年前就出臺(tái)了預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的指引，這個(gè)指引對(duì)于發(fā)卡、使用、退卡等都有明確規(guī)定，并且對(duì)于洗染行業(yè)、美容美發(fā)、健身等行業(yè)有一個(gè)示范文本。消費(fèi)者在進(jìn)行預(yù)付卡消費(fèi)的時(shí)候，可以參考工商局網(wǎng)站的示范文本，以更好地保障消費(fèi)者的權(quán)益。