央行新版個人征信報告采集信息將更細化、更全面、更精準。人們在日常生活中應更為注意維護個人信用狀況,因為當申請貸款時,無論是房貸、車貸還是消費貸款,金融機構大多數都先會去查看個人征信報告。征信報告上一旦留下負面記錄,就可能會對信貸獲批造成影響。
“拆東墻補西墻”、以卡養卡、發生嚴重違約后銷戶來“洗白”……這些不誠信行為將可能產生更嚴重的后果。
據了解,中國人民銀行征信中心已試運行新版個人征信報告,可能將于近期正式上線。屆時,對上述失信行為的約束將更嚴格。
央行新版個人征信報告與舊版有哪些差異?征信報告升級會對個人生活產生哪些影響?如何保護好個人信息?圍繞這些問題,經濟日報記者采訪了業內專家和學者。
征信維度更加多元化
“從目前看,新版征信報告試運行較為理想,未出現較大問題。整體內容和欄目在試運行階段應該變動不大,至多在一些小問題上根據試運行的情況進行相應修訂!碧K寧金融研究院特約研究員何南野告訴經濟日報記者。
何南野表示,個人征信數據更新和建設是一件頗具難度的事情,需要多方通力合作。因此,央行征信中心推出新版征信報告,肯定是經過諸多考慮之后,慎重作出的決定。
一方面,過去幾年,國家信息系統基礎設施建設取得了長足進步,在很多方面已實現了全國聯網與互聯互通,個人重要信息歸集成為可能;另一方面,近幾年,互聯網金融、金融科技的發展,讓個人信息更趨完善,征信維度具備了多元化基礎。同時,新時期經濟發展對個人征信報告提出了新要求。如何更有效、更全面、更精準地反映個人信用情況,如何快速構建一個完善高效的信用社會,成為征信行業當前重要任務。
那么,新版個人征信報告與舊版最大不同在哪里?何南野透露,可以概括為三大變化,即更細化、更全面、更精準。
首先是更細化。新版個人征信報告,個人信息將更加細化。除舊版個人基本信息之外,新版個人信息將更加完整,還可以查看配偶信息。同時,職業信息也更完整,信息量與個人求職簡歷相當。更細化的信息,將使個人信用情況更為一目了然。
其次是更全面。新版個人征信報告,維度更加豐富、更加全面。比如,還款記錄延長至5年,將記錄詳盡的還款信息、逾期信息;新增還款金額,逾期或透支額也將標注出來。除借貸等金融信息外,新版征信將納入更廣泛的信息,如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
如此,征信報告更能反映個人的信用情況,增強個人征信報告的公信力和實際應用度,這也是新版個人征信報告與舊版報告最大的不同。
最后是更精準。新版的個人信息更加細化和全面,使得個人信用狀況可以得到更加真實的反映,金融機構的信貸管理將變得更有針對性,風險管理更加精準,可有效降低信貸風險。(記者 陳果靜 姚 進)